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僕がソーシャルレンディングに1000万円以上投資している3つの理由とおすすめ業者4選

どうも、コグレです。
タイトルのとおり、僕はソーシャルレンディング(ソシャレン)に結構な金額をぶち込んでいます。
この記事ではソーシャルレンディングの何に魅力を感じ資産の大半を投資したのか、そしてその結果どうなったか。
実際に投資をして感じたメリット・デメリット、僕が考えるリスク、今後のスタンスなどを紹介したいと思います。

【理由その1】:値動きがない。ポジポジ病が発病しない。

FXや先物など、値動きのある商品では何よりもメンタルが勝敗を左右すると思っています。投資経験のある方なら、これに異論を唱える方はほとんどいないと思います。

発生する事象は「上がる」か「下がる」かの2択のみであるにも関らず、FXの世界では9割が負けると言われているのは、メンタルの弱さゆえに不用意なエントリーとイグジットをしてしまう人が多いからに他なりません。つまり、値動きはメンタル強者にはより大きな儲け、メンタル弱者には損失をもたらすと考えてよいでしょう。

その点、ソーシャルレンディングでは値動きがなく、また投資をしたら満期または早期償還が行われるまで解約もできないので、これは間違いなくメンタル弱者にはメリットとなります。

コグレ

僕はメンタル弱者です。

【理由その2】:本業に集中できる=サラリーマンにオススメ

前述のとおり、値動きが発生しないことに儲けの点でメリットがあると書きましたが、それに加えて、本業に支障を与えないという副次的なメリットもあります。経験したことのある方も多いと思いますが、株やFXで大幅に相場が動いたとき、仕事中でも気になって本業に集中できなくなってしまいますよね。あれは本当によくない。精神的な負担が大きすぎる。

その点、ソーシャルレンディングにはそれがありません。

【理由その3】:ミドルリスク・ミドルリターンに魅力を感じ始めた

僕はかれこれ10年近く色々な投資に手を出してみてきましたが、投資資金が少ない時期は5%というリターンに意味を見出せませんでした。なぜなら10万円を5%で運用できたとしても、1年間でたった5,000円にしかならないからです。だから昔はハイリスク・ハイリターンの先物やFXに投資していました。

しかし、投資資金が500万を超えてからは、5%の運用に魅力を感じるようになりました。500万を5%で運用すれば年間で25万円、つまり毎月約2万円も貰える。月給が2万も上がると考えたらすごく魅力的に思えたのです

実際の投資状況(2019年5月時点)

ということで、徐々に投資額を増やしていき、2019年5月末時点で約1,000万を投資しています。2019年5月の実際の投資状況は以下のとおりです。

Funds 約200万円
OwnersBook 約360万円
クラウドクレジット  約240万円
SBIソーシャルレンディング 約200万円
PocketFunding 約20万円

5~7%くらいの案件が大半です。毎月分配ではない案件も多いので月によってばらつきはありますが、平均して月4万円を超えています。毎月の実入りが4万も増えると、けっこう違います。ウマー。

おすすめのソーシャルレンディング業者は?

ソーシャルレンディング投資で案件選びと同等、いや今はそれ以上に重要なのが業者選びです。

なぜならこれまで投資家が損失を受けたケースは、案件のリスクというより、業者そのもののリスクが原因であるものが大半だからです。

例えば、著しくいい加減な担保評価額で募集をかけていたラッキーバンクやmaneoだったり、集めたお金を別の用途に使っていたグリーンインフラレンディングなどなど…。

逆に言うと、こうした詐欺的業者に引っかからなければ、ソーシャルレンディングは相変わらず高い利回りを実現しています

では詐欺的業者を見抜く方法は何か?というと、業者にとって詐欺的行為をはたらくメリットとデメリットのどちらが大きいかで判断すればよいです。大手のグループ会社だったり、大企業が出資している場合、詐欺的行為を働くことによる悪評によるデメリットの方が圧倒的に大きくなります。

それに該当すると考えているのが僕のおすすめの業者です。具体的には以下4社です。

OwnersBook

OwnersBookは不動産案件ばかりを扱っておりますが、それはある意味で当然であり、OwnersBookを運営するロードスターキャピタル社の本業は不動産の仲介・コンサルティング等であるからです。またマザーズに上場しています。

不動産のスペシャリスト会社が、事業のひとつとしてソーシャルレンディングも行っているという状況です。つまり、ソーシャルレンディング一つに収益を頼っていない(ソシャレン事業は売り上げの数パーセントです)、即ち無理に案件を出さなくても他の事業で収益を上げられるということで、危ない案件を掴むリスクが極めて低くなるとも言えます。

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クラウドクレジット

クラウドクレジット は他のソーシャルレンディングとは明確に異なっており、それは海外案件に特化しているということ。ソーシャルレンディングには国内の不動産案件が多くありますが、業者を分散させても案件の領域としては似たものに偏りがちです。

それを避ける第一候補がクラウドクレジット だと考えます。伊藤忠商事が筆頭株主であるという安心感もあります。「東欧金融事業者支援ファンド」は利回りを確保しつつ、実績も多くあり優れた投資案件だと考えます。

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クラウドクレジットに投資し始めて2年。僕が感じている魅力はコレ。【評判・口コミ】

Funds

Fundsは長くソーシャルレンディング事業者に関するポータルサイトを運営してきたクラウドポートが2019年に始めた業者。

リコースローンを導入したり、アイフルグループなど上場企業に出資しており、利回りはやや低いもののリスクもぐっと下げている。ローリスクローリターンとミドルリスクミドルリターンの間くらい

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貸付投資の「Funds」はミドルリスク・ミドルリターンの新たな選択肢となるか

SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングは業界最大手です。とは言えSBIグループの中での売上規模は僅かであり、SBIの看板を背負って小銭を稼ぐために危ない橋を渡る可能性はゼロと言って過言ではない。

これまでの実績も抜群であり、また遅延が生じた案件もあるが、その際の対応の早さから僕の中では逆に評価を上げています。

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コグレ

遅延が発生するのは自然です。全く発生しないのは、発生しているにも関わらず隠している可能性すら考えられます。たまには遅延が発生し、それに対して迅速に対応しているというのが、最も健全で信頼がおけるような気すらしています。

ソーシャルレンディング投資への今後のスタンス

ソーシャルレンディング投資については、今後も投資額を増やしていきたいと考えています。

ただし無理に投資するのではなく、来たる不景気下にも耐えられるよう、業者リスクだけではなく、案件もしっかり見て投資していきます。具体的には、不動産案件でればLTV(Loan to Value)は高くても80%などを目安にしていきます。

コグレ

ゆくゆくはソーシャルレンディングで毎月10万円貰えるようになるまで引き上げたい。
今後の僕のソーシャルレンディング投資割合

Funds 25%
OwnersBook 25%
クラウドクレジット  25%
SBIソーシャルレンディング 25%

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